№ 1/2019

№ 1/2019

Fìnansi Ukr. 2019 (1): 80–101https://doi.org/10.33763/finukr2019.01.080

МОНЕТАРНА ПОЛІТИКА

БОРТНІКОВ Геннадій Петрович¹

¹ДННУ "Академія фінансового управління"
OrcID ID : https://orcid.org/0000-0001-8388-6721

Порівняльний аналіз бізнес-моделей державних банків в Україні

Публічна квартальна й щорічна звітність банків, підготовлена за міжнародними стандартами фінансової звітності, є недооціненим джерелом інформації для аналізу бізнес-моделі банку. Визначено, що за розподілом активів Ощадбанк і Укрексімбанк є інвестиційно-корпоративними банками, Укргазбанк та Приватбанк – корпоративно-інвестиційними. За структурою зобов’язань Ощадбанк і Приватбанк функціонують як роздрібні, Укрексімбанк – як корпоративно-інвестиційний, Укргазбанк – як корпоративно-роздрібний. Для того щоб проаналізувати спроможність банків генерувати прибутки, автором розраховано показник “бізнес-дохід”, у котрий включено чистий процентний дохід, чистий комісійний дохід та дохід від купівлі-обміну валюти. Прибутки банків від курсової різниці, коливання вартості цінних паперів і формування/розформування резервів розглядаються як непередбачені доходи. Розрахунок суми бізнес-доходу дає можливість очистити дохідність банку від тих доходів, які є здебільшого результатом технічних зрушень або не залежать від самого банку. Орієнтація державних банків на кредитування корпоративних клієнтів практично однакова, але їхня кредитна активність за показником частки кредитів у загальних активах значно нижча, ніж у провідних банків із іноземним капіталом, що породжує невиправдану конкуренцію між держбанками.

Ключові слова:банківський бізнес, банківський сектор, бізнес-модель, стійкість банків, державний сектор

JEL: E50, E52, E58, G21

Бортніков Г. П. Порівняльний аналіз бізнес-моделей державних банків в Україні / Г. П. Бортніков // Фінанси України. - 2019. - № 1. - C. 80-101.

Оригінал cтатті українською мовою (cтор. 80 - 101)

Завантажити

Завантажень : 411

1. Banking Business Models Monitor 2015 Europe / R. Ayadi, W. P. De Groen, I. Sassi et al. URL: ssrn.com/ abstract=2784334.
2. Which business models exist in European banking? / R. Ayadi, W. P. De Groen, I. Sassi et al. 16 May 2016. URL: www.uvic.ca/iwfsas2016/assets/docs/Session1-Paper1-Ayadi.pdf.
3. SSM SREP. Methodology Booklet – 2017 edition – to be applied in 2018 / European Central Bank. URL: www.bankingsupervision.europa.eu/ecb/pub/pdf/ssm.srep_methodology_booklet_2017.en.pdf.
4. SSM LSI SREP Methodology 2018 edition. URL: www.bankingsupervision.europa.eu/ecb/pub/pdf/ssm.srep_methodology_booklet_lsi_2018.en.pdf.
5. Mergaerts F., Vander Vennet R. Business models and bank performance: A long-term perspective. Journal of Financial Stability. 2016. Vol. 22, Issue C. P. 57–75.
6. Заруцька О. Обґрунтування підходу до масштабного розподілу банків України на основі структурно-функціональних груп. Вісник НБУ. 2012. № 10. C. 20–24.
7. Рашкован В., Покідін Д. Кластерний аналіз бізнес-моделей українських банків: застосування нейронних мереж Кохонена. Вісник НБУ. 2016. № 238. С. 13–41.
8. Мікуляк К. А. Застосування кластеризації для визначення конкурентних переваг банківських установ. Modern Economics. 2017. № 6. С. 153–161. URL: nbuv.gov.ua/UJRN/modecon_2017_6_20.
9. Стадник А. С. Розвиток концепції мікропруденційного банківського регулювання в Україні на основі запровадження аналізу бізнес-моделей банків. Науковий погляд: економіка та управління. 2017. № 2. C. 108–115. URL: biblio.umsf.dp.ua/jspui/bitstream/123456789/2878/1/ilovepdf_com-107-115.pdf.
10. Onyshchenko Y. Banking business models in Ukrainian banking system. Baltic Journal of Economic Studies. 2015. Vol. 1. No. 2. P. 115–121.
11. Kornyliuk R., Kornyliuk A. Ukrainian Banks’ business models under systemic risk. CEUR Workshop Proceedings. 2018. Vol. 2105. P. 124–138.
12. Farnè M., Vouldis A. Business models of the banks in the euro area. ECB Working Paper. 2017. No. 2070, May. 45 p.
13. Показники банківської системи / Нац. банк України. URL: bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=34661442&cat_id=34798593.
14. Стратегія макропруденційної політики / Нац. банк України. 2018, груд. URL: bank.gov.ua/doccatalog/document?id=83019081.
15. Касаткіна Т., Плахота А. Аналіз бізнес-моделей банків у рамках Supervisory review and evaluation process (SREP) / Нац. банк України, Департамент банківського нагляду. Київ, 2018. URL: bank.gov.ua/doccatalog/document?id=69900832.
16. Проміжна скорочена фінансова звітність за 9 місяців, що закінчились 30 вересня 2018 р. / АТ “Ощадбанк”. URL: www.oschadbank.ua/ua/about/reporting/.
17. Проміжна скорочена фінансова звітність за 9 місяців, що закінчились 30 вересня 2018 р. / АБ “Укргазбанк”. URL: www.ukrgasbank.com/about/fin_results/promizzvit/msfzshot/.
18. Проміжна скорочена фінансова звітність за 9 місяців, що закінчились 30 вересня 2018 р. / АТ КБ “Приватбанк”. URL: privatbank.ua/ru/about/finansovaja-otchetnost.
19. Проміжна скорочена фінансова звітність за 9 місяців, що закінчились 30 вересня 2018 р. / АТ “Укрексімбанк”. URL: eximb.com/ukr/about/financial-informa
tion/report/2018/.
20. Панасенко Г. О., Бортніков Г. П. Модель бізнесу українських банків в залученні коштів клієнтів. Економіко-математичне моделювання соціально-економічних систем. 2016. Вип. 21. С. 228–254. URL: nbuv.gov.ua/UJRN/emmses_2016_21_15.