РИНОК ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
БРУС Світлана Іванівна1, БУБЛИК Євген Олександрович2
1ДУ "Інститут економіки та прогнозування НАН України"
2ДУ "Інститут економіки та прогнозування НАН України"
OrcID ID : https://orcid.org/0000-0002-6080-9341
Зменшення обсягів проблемних кредитів в Україні в умовах обмеженого інструментарію
Статтю присвячено актуальному питанню зменшення частки непрацюючих кредитів у банківській системі України. Наявність великої частки проблемних кредитів на балансах вітчизняних банків унеможливлює відновлення кредитування економіки та виступає фактором ураження всього банківського сектору при розгортанні кризових процесів. Проведений аналіз засвідчив, що, попри проведене “очищення” ринку та зменшення впливу кризових факторів, і у 2017 р. зберігається тенденція до зростання обсягів та частки проблемних активів. При цьому обсяги нарахованих резервів під проблемну заборгованість у банках доволі часто дорівнюють обсягам діючих кредитних портфелів. Разом із тим вирішенню цього питання в наукових публікаціях, програмних документах державних органів та регуляторів приділяється недостатня увага. Відсутні достовірні офіційні дані стосовно обсягів та структури наявної простроченої заборгованості. Проаналізовано зарубіжну практику роботи з проблемною заборгованістю, насамперед країн ЄС, у яких після фінансово-економічної кризи 2008 р. також гостро постало питання зниження частки таких кредитів у банківському секторі. Ця проблема в ЄС поки ще не знайшла свого вирішення, на відміну від США, де завдяки набутому досвіду та регуляторним нормам досить швидко вдалося подолати зростання частки токсичних активів. На підставі аналізу зроблено висновок, що розв’язання проблеми накопичення надмірних обсягів проблемних активів у банківському секторі України вимагає комплексного підходу, орієнтованого на поетапну реалізацію заходів за такими основними напрямами: спрощення процедур списання та продажу проблемної заборгованості, стягнення та реалізації застав, використання механізму сек’юритизації; удосконалення нормативного та методичного забезпечення для визначення реальних обсягів і моніторингу проблемної заборгованості; використання необхідних інструментів детоксикації активів.
Ключові слова:банківська система, кредитний ринок, проблемна заборгованість, проблемні кредити, управління проблемними активами, сек’юритизація.
JEL: E58, G12, G18, G21.
Брус С. І. Зменшення обсягів проблемних кредитів в Україні в умовах обмеженого інструментарію / С. І. Брус, Є. О. Бублик // Фінанси України. - 2017. - № 7. - C. 76-90.
| Оригінал cтатті українською мовою (cтор. 76 - 90) | Завантажити | Завантажень : 156 |
1. Бєлова І. В., Богославський Д. А. Проблемні кредити і роль застави в їх супроводженні. Вісник Сумського національного аграрного університету. Сер.: Фінанси і кредит. 2012. № 2. C. 3–10.
2. Дзюблюк О. Грошово-кредитна політика в період кризових явищ на світових фінансових ринках. Вісник Національного банку України. 2009. № 5. С. 20–30.
3. Гойхман М. І. Сучасні методи управління проблемними активами банківської системи України. Економічний форум. 2014. № 2. С. 172–178.
4. Міщенко В. І., Граділь А. І. Удосконалення управління проблемними активами банків. Фінанси України. 2009. № 10. С. 43–54.
5. Слобода Л., Дунас Н. Напрями вдосконалення роботи банків України з проблемними активами в посткризовий період. Вісник Національного банку України. 2011. № 4. С. 46–51.
6. Державні компанії з управління проблемними активами: міжнародний досвід та прийнятність для України / С. С. Гасанов, О. О. Любіч, Г. П. Бортніков, Н. Б. Страхова. Київ: ДННУ “Акад. фін. управління”, 2015. 222 с. URL: afu.minfin.gov.ua/index.php?page_id=446.
7. A Strategy for Resolving Europe’s Problem Loans / S. Aiyar, W. Bergthaler, J. M. Garrido et al. IMF Staff Discussion Notes. 2015. SDN 15/19. URL: www.imf.org/external/pubs/ft/sdn/2015/sdn1519.pdf.
8. Evans M. Reducing Non-Performing Loans (NPLs) in the EU Banking sector. KPMG. 2017. 20 Febr. URL: home.kpmg.com/xx/en/home/insights/2017/02/reducing-npl-in-the-eu-banking-sector-fs.html.
9. Jassaud N., Kang K. A Strategy for Developing a Market for Nonperforming Loans in Italy. IMF Working Paper. 2015. WP/15/24. URL: www.imf.org/external/pubs/ft/wp/2015/wp1524.pdf.
10. 2015 transactions of unloved European loans. Price Waterhouse Coopers. URL: www.pwc.com/hu/en/sajtoszoba/2015/unwanted_loans.html.
11. Resolving Europe’s NPL burden: challenges and benefits / ECB. 2017. 3 Febr. URL: www.ecb.europa.eu/press/key/date/2017/html/sp170203.en.html.
12. Resolving solvency. Doing business / The World Bank. URL: www.doingbusiness.org/data/exploretopics/resolving-insolvency.
13. C. Волков: Секьюритизация активов в 2016 г. может дать финансовому сектору и экономике Украины новые возможности для роста. Бизнес. 2016. 1 фев. URL: www.business.ua/money/sekyuritizatsiya_aktivov_v_2016_g_mozhet_dat_finansovomu_sektoru_i_ekonomike_ukrainy_novye_vozmozhno-275860.
