№ 4/2023

№ 4/2023

Fìnansi Ukr. 2023 (4): 76–91https://doi.org/10.33763/finukr2023.04.076

СТРАХОВА СПРАВА

АБЕРНІХІНА Ірина Геогріївна¹

¹Український державний університет науки і технологій
OrcID ID : https://orcid.org/0000-0003-0692-1276

Страхування життя як додаткове соціальне забезпечення

Вступ. Страхування життя виникає через потребу індивідів забезпечити фінансовий захист та безпеку для себе та своєї родини, може бути використане як інструмент для накопичення фінансових ресурсів і засіб планування пенсії. В Україні страхування життя залишається менш розвинутим порівняно з іншими країнами Європи через низьку довіру до страхових компаній, складну економічну ситуацію та неналежне законодавче регулювання в цій галузі страхування.
Проблематика. Збільшення, за демографічними прогнозами, частки осіб похилого віку зумовлює відповідні вимоги до реформування насамперед сфери соціального забезпечення, а страхування життя може стати одним з ефективних способів додаткового соціального забезпечення.
Мета – визначення потенційних можливостей застосування страхування життя як додаткового соціального забезпечення.
Методи. Використано загальнонаукові та спеціальні методи: аналізу, синтезу, групування, опису, порівняння, теоретичного узагальнення та абстрактно-логічний.
Результати. Акцентовано увагу, що страхування життя за своєю сутністю має на меті додатковий захист і підтримку фінансового та соціального благополуччя населення. Зазначено, що у більшості розвинутих країн його інтегровано в систему соціального захисту. Обґрунтовано, що страхування життя в Україні не є обов’язковою частиною системи соціального захисту, але доступне на добровільних засадах через страхові компанії. Проаналізовано кількість застрахованих громадян та укладених договорів страхування життя life-страховиками в Україні протягом останніх п’яти років. Проведено дослідження вітчизняного ринку добровільного страхування життя та здійснено огляд програм, що пропонуються страховими компаніями відповідно до класів страхування.
Висновки. Страхування життя як можливість додаткового соціального забезпечення має значний потенціал в нашій країні. Але вплив низки негативних факторів, зокрема повномасштабної російської агресії, нерозвинутий фондовий ринок, гальмують розвиток ринку добровільного страхування життя і можливість розширення частки застрахованого населення. З огляду на статистику, котра додатково погіршується наразі воєнним станом у країні, існує потреба в чітко визначених законодавчих умовах застосування страхування життя як додаткового способу соціального забезпечення.

Ключові слова:страхування життя, страхові компанії, програми страхування, додатковий захист

JEL: G20, G22, G52

Аберніхіна І. Г. Страхування життя як додаткове соціальне забезпечення / І. Г. Аберніхіна // Фінанси України. - 2023. - № 4. - C. 76-91.

Оригінал cтатті українською мовою (cтор. 76 - 91)

Завантажити

Завантажень : 126

1. Тимчак М., Мінкович В. Європейський досвід страхування життя та можливість його імплементації в Україні. Науковий вісник Ужгородського університету. Серія Економіка. 2021. № 1. С. 134–140. URL: doi.org/10.24144/2409-6857.2021.1(57).134-140.
2. Пікус Р. В., Бражко К. О. Місце страхування життя у процесі трансформації індивідуальних заощаджень в інвестиції. Економiка та держава. 2015. № 4. С. 111–116. URL: www.economy.in.ua/?op=1&z=3156&i=24.
3. Журавка О. С. Інвестиційне страхування життя як інноваційний фінансовий інструмент страхового ринку України. Інноваційний ресурс страхового ринку в сучасних умовах : зб. тез. доп. Х міжнар. наук.-практ. конф. Київ : Логос, 2014. С. 237–239. URL: essuir.sumdu.edu.ua/bitstream-download/123456789/59460/6/Zhuravka_Investytsiine.pdf.
4. Макаренко Ю. П., Яновський К. Є. Накопичувальне страхування життя як конкурентоздатна альтернатива пенсії. Інвестиції: практика та досвід. 2018. № 2. С. 14–17. URL: www.investplan.com.ua/?op=1&z=5884&i=2.
5. Попок А. А., Лаврухін В. В. Світовий досвід соціального захисту населення. Ефективність державного управління. 2013. Вип. 35. С. 111–117.
6. Колосовська І. І. Особливості функціонування національних систем соціального захисту: європейська практика. Ефективність державного управління. 2017. Вип. 39. С. 145–151. URL: www.irbis-nbuv.gov.ua/cgi-bin/irbis_nbuv/cgiirbis_64.exe?I21DBN=LINK&P21DBN=UJRN&Z21ID=&S21REF=10&S21CNR=20&S21STN=1&S21FMT=ASP_meta&C21COM=S&2_S21P03=FILA=&2_S21STR=efdu_2014_39_19.
7. Система соціального захисту населення у Франції. URL: www.pilga.in.ua/.
8. Соціальний захист населення: досвід Японії. URL: www.pilga.in.ua/.
9. Соціальний захист населення в Німеччині. URL: www.pilga.in.ua/.
10. Тищенко О. В. Досвід соціального забезпечення населення в провідних країнах Європейського Союзу. Науковий вісник Херсонського державного університету. Сер.: Юридичні науки. 2015. Вип. 2 (2). С. 76–81. URL: www.lj.kherson.ua/2015/pravo02/part_2/17.pdf.
11. Ярова Л. В. Французький та британський досвід систем соціального захисту. Наукові праці Чорноморського державного університету імені Петра Могили. Сер.: Політологія. 2011. Т. 175, Вип. 163. С. 118–121. URL: politics.chdu.edu.ua/article/view/75484.
12. Рейтинг компаній страхування життя. FORINSURER. 2023. URL: forinsurer.com/ratings/life.
13. World Population Dashboard Ukraine / United Nations Population Fund. 2023. URL: www.unfpa.org/data/world-population/UA.
14. Населення України / Мінфін. URL: index.minfin.com.ua/ua/reference/people/2022/.
15. Ведишева А. Німеччина у форматі три “С”. TAS life. 2019. 24 січ. URL: taslife.com.ua/blog/germany.
16. Про страхування : закон України від 18.11.2021 № 1909-IX. URL: zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text.
17. European Insurance – Key Facts / CEA Insurers of Europe. URL: www.cea.eu/.
18. Інвестиційне страхування життя / UKRSIBBANK. URL: pbs.ukrsibbank.com/ua/investments/investment_life_insurance/.
19. Накопичувальне страхування життя в Україні – ARX Life. ARX. URL: arx.com.ua/produkty/invest-insurance.
20. Гавриленко В. Страхування життя, накопичення та інвестиційний дохід – як отримати три в одному. Економічна правда. 2021. 3 серп. URL: www.epravda.com.ua/columns/2021/08/3/676164/.
21. Інвестиційне страхування життя unit-linked: що це, його особливості та кому підходить / CS Group. URL: www.groupcs.com.ua/investytsijne-strakhuvannia-zhyttia-unit-linked-shcho-tse-joho-osoblyvosti-ta-komu-pidkhodyt/.
22. Національні демографічні прогнози / Інститут демографії та соціальних досліджень імені М. В. Птухи НАН України. URL: idss.org.ua/forecasts/nation_pop_proj.
23. Населення України. Демографічні тенденції в Україні у 2002– 2019 рр. : кол. моногр. / за ред. О. Гладуна. Київ : НАН України, Ін-т демографії та соц. дослідж. ім. М.В. Птухи, 2020. 174 с. URL: idss.org.ua/arhiv/monografia_2020_.pdf.
24. Киселева А. Працездатне населення скоротиться в 2 рази: що буде з Україною в 2050 році. РБК-Украина. 2021. 27 берез. URL: www.rbc.ua/ukr/styler/trudosposobnoe-naselenie-sokratitsya-2-raza-1616855464.html.