№ 12/2022

№ 12/2022

Fìnansi Ukr. 2022 (12): 22–41https://doi.org/10.33763/finukr2022.12.022

БАНКІВСЬКА СПРАВА

ЛЮБІЧ Олександр Олексійович¹, БОРТНІКОВ Геннадій Петрович², ОЛІЙНИК Дмитро Ігорович³

¹ДННУ “Академія фінансового управління”
OrcID ID : https://orcid.org/0000-0002-9339-4242
²ДННУ "Академія фінансового управління"
OrcID ID : https://orcid.org/0000-0001-8388-6721
³ДННУ “Академія фінансового управління”
OrcID ID : https://orcid.org/0000-0001-6009-2646

Модель бізнесу експортно-імпортного банку для України

Вступ. Банки для підтримки експорту функціонують, сприяючи корпораціям та малим і середнім підприємствам у виході на глобальні ринки. Такі установи створені в рамках ринкової економіки і тому покликані долати “провали ринку”, коли приватна ініціатива явно недостатня для забезпечення сталого економічного зростання.
Проблематика. Роль банків підтримки експорту в підвищенні конкурентоспроможності національної економіки, їх взаємодія з іншими фінансовими установами, управління ресурсною базою.
Мета – виявлення загальних і специфічних рис у частині стратегічної місії, механізму кредитування та фондування експортно-імпортних банків для адаптації найкращого досвіду в Україні.
Методи. Використано логічний та науковий аналіз, статистичний аналіз і узагальнення даних, порівняння, групування та систематизацію порівняння, кількісний і якісний аналіз.
Результати. Експортно-імпортні банки (ЕІБ) згідно з моделлю бізнесу класифіковано за взаємодією з державними експортно-кредитними агентствами та банками розвитку. Визначено акцент у діяльності ЕІБ на фінансовій та консультативній підтримці експорту. Виявлено дві форми кредитування експортерів – пряме й опосередковане через установи-партнери. Розглянуто успішний досвід ЕІБ у залученні ресурсів шляхом емісії облігацій. Проведено порівняльний аналіз місії Укрексімбанку та провідних ЕІБ світу.
Висновки. Аналіз моделі бізнесу провідних ЕІБ світу показав, що це установи, які націлені на підтримку експорту, захист національних товаровиробників, а фінансування імпорту не є їхнім пріоритетним завданням. Такі банки виступають провідниками державної політики і не конкурують із комерційними банками, а доповнюють їх. Основним цільовим сегментом для більшості банків є експортоорієнтований малий та середній бізнес. Ядро ресурсної бази ЕІБ утворюють кредити міжнародних фінансових організацій та емісія облігацій. Укрексімбанк за стратегічною місією, цілями, профілем діяльності, пріоритетами не відповідає ознакам класичного ЕІБ, а розвивається як традиційний універсальний банк.

Ключові слова:банки, банківський сектор, державні банки, експорт, модель бізнесу, зовнішня торгівля

JEL: E37, G21, G28

Любіч О. О. Модель бізнесу експортно-імпортного банку для України / О. О. Любіч, Г. П. Бортніков, Д. І. Олійник // Фінанси України. - 2022. - № 12. - C. 22-41.

Оригінал cтатті українською мовою (cтор. 22 - 41)

Завантажити

Завантажень : 36

1. Онищенко Ю. І. Бізнес-модель банку: сутність та взаємозв’язок зі стратегією розвитку. Економічний простір. 2020. № 160. С. 113–117. URL: doi.org/10.32782/2224-6282/160-21.
2. Рудевська В. І. Теоретико-змістовна характеристика бізнес-моделі банку: сутність, структура та принципи. Бізнес-навігатор. 2020. Вип. 3 (59). С. 140–147. URL: doi.org/10.32847/business-navigator.59-24.
3. Школьник І. О., Акопян Д. Е. Теоретичне обґрунтування та класифікація бізнес-моделей банків. Вісник СумДУ. Сер.: Економіка. 2021. № 1. С. 128–136. URL: visnyk.fem.sumdu.edu.ua/issues/1_2021/15.pdf.
4. Рашкован В., Покідін Д. Кластерний аналіз бізнес-моделей українських банків: застосування нейронних мереж Кохонена. Вісник Національного банку України. 2016. № 238. С. 13–40. URL: doi.org/10.26531/vnbu2016.238.013.
5. Омеленчук В. А. Сутність та класифікація бізнес моделей банку. Молодий вчений. 2021. № 1 (89). С. 179–185. URL: doi.org/10.32839/2304-5809/2021-1-89-37.
6. Синюк А. О. Формування бізнес-моделей банків та їх вплив на профіль ризику : дис. … д-ра філос. за спеціальністю 072 / Університет митної справи та фінансів. Дніпро, 2022.
7. Дробязко А. О., Любіч О. О., Олійник Д. І. Оптимізація моделей бізнесу державних банків в умовах посилення вимог до фінансової безпеки у 2022 році. Фінанси України. 2022. № 1. C. 74–89. URL: doi.org/10.33763/finukr2022.01.074.
8. Любіч О., Бортніков Г., Панасенко Г. Аналіз бізнес-моделі державних банків в Україні. Фінанси України. 2016. № 10. С. 7–38. URL: finukr.org.ua/?page_id=723&aid=4357.
9. Federal Workforce Remains Resilient and Engaged According to 2022 OPM Federal Employee Viewpoint Survey (FEVS) / OPM. 2022. October 20. URL: www.opm.gov/news/releases/2022/10/release-federal-workforce-remains-resilient-and-engaged-according-to-2022-opm-federal-employee-viewpoint-survey-fevs/.
10. Empowering institutional mandate in supporting export and national economic recovery : Annual & Sustainability Report 2021 / Indonesia Eximbank. URL: www.indonesiaeximbank.go.id/annual-report.
11. Rethinking new business models for banking / KPMG. URL: home.kpmg/xx/en/home/insights/2022/04/rethinking-new-business-models-for-banking.html.
12. The commercial banking business model is changing / PWC. 2019. May. URL: www.pwc.com/us/en/industries/financial-services/library/commercial-banking-business-models.html.
13. Supervisory practices for assessing the sustainability of banks’ business models / R. Coelho, A. Monteil, V. Pozdyshev, J.-P. Svoronos. Bank for International Settlements. 2022. April. URL: www.bis.org/fsi/publ/insights40.htm.
14. Separate financial statements / Hungarian Export-Import Bank Private Limited Company. 2021. December 31. URL: exim.hu/ru/osszes-termek-bank/3839-eximbank-ifrs-fs-2021/file.
15. Annual Report 2021 / Eximbank Group Romania. 2022. URL: www.eximbank.ro/en/wp-content/uploads/2022/06/Annual-Report-2021.pdf.
16. Moldova Current Account to GDP. Statistics / Trading Economics. URL: tradingeconomics.com/moldova/current-account-to-gdp.
17. Звіт керівництва (звіт про управління). Річна окрема фінансова звітність (За рік, що закінчився 31 грудня 2019 р., зі звітом незалежного аудитора) / Акціонерне товариство “Державний експортно-імпортний банк України”. URL: www.eximb.com/assets/files/download/a1-1-2-stand-alone-fs-exim-2019-united2.pdf.
18. Звіт керівництва (звіт про управління). Річна окрема фінансова звітність (За рік, що закінчився 31 грудня 2021 р., зі звітом незалежного аудитора) / Акціонерне товариство “Державний експортно-імпортний банк України”. URL: www.eximb.com/assets/files/download/a1-1-2-stand-alone-fs-exim-2021-encrypt.pdf.
19. 2021 Annual Report / Eximbank of Turkey. URL: eximbank.gov.tr/interaktif-faaliyet-raporlari/2021/en/index.html.
20. Annual Management Report. A Subsectionof the Annual Report / Export-Import Bank of the United States. 2022. URL: img.exim.gov/s3fs-public/reports/annual/2022/EXIM%20FY22%20AMR%20Final_SignOff_508_v27_FINAL.pdf.
21. Annual Performance Report. Financial year 2021 / Export-Import Bank of the United States. 2022. URL: www.exim.gov/leadership-governance/strategic-plans/annual-performance-report-fy-2021.
22. Annual Report 2021-2022 / EximBank of India. URL: www.eximbankindia.in/investor-relations.
23. Annual Report 2021 / The Export-Import Bank of China. URL: english.eximbank.gov.cn/News/AnnualR/2021/.
24. Наглядова статистика / Національний банк України. URL: bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist.
25. Annual Report 2021 / Česká exportní banka. URL: www.ceb.cz/_sys_/FileStorage/download/4/3889/ceb-vz-en-2021-html.html.
26. Annual report 2020 / Eximbanka SR. URL: www.eximbanka.sk/buxus/docs/Vyrocne_spravy/VS_za_rok_2020/EB_VS_2020.pdf.